Diese Darlehensart wird überwiegend von Bausparkassen direkt angeboten, aber auch über die Hausbanken wie Sparkassen und Volksbanken, die im Konzern immer auch eine Bausparkasse integriert haben – LBS bei den Sparkassen, Schwäbisch Hall bei den Volksbanken, etc.. Es wird ein neuer Bausparvertrag in Darlehenshöhe gegen Zahlung einer Abschlußgebühr von mind. 1 % abgeschlossen und in den folgenden 10 – 20 Jahren bespart. Parallel gewährt der Hypothekengeber ein Vorfinanzierungsdarlehen/Bankvorausdarlehen mit entsprechender Zinsbindungsfrist. Diese Darlehensform ist ein Festdarlehen und wird bis zur Fälligkeit/Zuteilung des Bausparvertrages überhaupt nicht getilgt, die ursprüngliche Darlehensschuld ändert sich die ganzen Jahren über nicht, man zahlt immer die vollen Zinsen auf die Ursprungsdarlehenssumme. Die monatliche Rate aus Zinsen und Bausparbeitrag ist immer gleich und ändert sich nicht, man hat über viele Jahre Planungssicherheit.

Nach Zuteilung des Bausparvertrages wird das Festdarlehen aus dem Bausparguthaben und dem dann zu gewährenden Bauspardarlehen voll zurückgezahlt, das Bauspardarlehen fängt an zu laufen für die folgenden 15 – 20 Jahre, die Zinskonditionen und die Rückzahlungsrate wurden schon bei Abschluß des Bausparvertrages verbindlich festgelegt. Sie haben weiterhin große Planungssicherheit. Nur – den Zuteilungszeitraum und damit die gesamte Finanzierungslaufzeit bis zur Gesamttilgung Ihres Hypothekenbedarfs darf die Bausparkasse bzw. der Darlehensgeber nicht garantieren, so steht es im Bausparkassengesetz. Und die Immobilie sowie die persönliche Bonität müssen bei Gewährung des Bauspardarlehens immer noch passen und den Bonitäts- und Beleihungsrichtlinien der Bausparkasse entsprechen. Den augenscheinlichen Vorteilen stehen also auch eine Reihe von zu beachtenden Nachteilen gegenüber. Lassen Sie sich beraten, was für Sie die richtige Variante ist – Kombi-Bausparmodell oder „klassisches“ Annuitätendarlehen mit 30-35 Jahren Zinsbindung, ich empfehle u.a. die Inanspruchnahme der unabhängigen Stiftung Warentest bzw. die örtlichen Verbraucherzentralen – ich stelle gern den Kontakt her.